Издатель попросил дать комментарий для одного сайта, вот чего вышло https://www.the-village.ru/village/business/lifehack/361411-vlozhit-nemnogo-deneg
Сразу оговорюсь, что вопрос мне задали неправильный, странный. «Куда вложить 100 тысяч рублей?». Я знаю, что обычные люди часто спрашивают именно там, как будто для каждой суммы – свои банки, брокеры, акции.
Хуже только вопрос «куда инвестировать на 3 месяца?». Ниже полная версия ответа, на сайте урезанный. По сложности на уровне средней школы.
------///------
Вы спрашиваете «куда инвестировать небольшие суммы?», но это не лучшая постановка вопроса. За редкими и специальными исключениями (мы о них сейчас не будем), инвестирование 100 тысяч рублей мало чем отличается от инвестирования 100 миллионов. Это будет, как правило, одни и те же стратегии, каналы и контрагенты. А также доходности и риски.
Более правильно стоящий вопрос – куда мне вложить с учетом моих целей, сроков, а, главное, моей компетенции?
И вот здесь уже начинается разговор.
К сожалению, если срок слишком мал и деньги ни в коем случае нельзя ставить под риск даже частичной потери, «инвестирование» для вас почти что исключено. Только депозит в крупном банке. Это может быть доходность чуть лучше или чуть хуже инфляции, в 2019 году, например, чуть лучше. Но даже если бы процент был, например, 8% годовых, а инфляция 10%, все равно в банк – вы ограничены в выборе. Но это скорее не инвестирование, а «безопасная передержка».
Но если вы вкладываете на годы и даже десятилетия, как и полагается, главный вопрос – «а что я в этом вообще понимаю? ». И следующий за ним «сколько я готов уделить этому сил и времени?».
Типовые для среднего россиянина ответы будут такие: ничего не понимаю – раз, сил и времени на это нет – два.
Если это ваша ситуация, и вы не намерены ее менять, главный совет – переносите деньги из долговых активов в долевые.
Депозит в банке, вклады в КПК или МФО – это все «займ». Не обольщайтесь высоким процентом. Как правило, повышенный процент там плата за риск такой инвестиции, а риск там абсолютный – потеря всего капитала целиком.
Банк надежен в том смысле, что «с моими деньгам не убегут». Но на долгой дистанции вы не убежите от инфляции, в худшем случае, если впереди вся жизнь, в стране вроде России познаете еще и гиперинфляцию. А это гейм овер. Упавшие акции отрастут. А долга просто не будет.
Под долевыми активами понимаются акции. Если, повторюсь, нет ни компетенции, ни времени, делайте простую вещь: заведите брокерский счет у одного из крупнейших брокеров и купите туда акции крупнейших компаний страны и мира. Можете более-менее продублировать фондовый индекс ММВБ. Можете купить ETF.
По итогам года результат такой инвестиции может быть каким угодно, вы должны это понимать заранее.
Может быть +50%, может -50%. Но вы пришли не на один год. С течением времени вы обнаружите, что эта инвестиция тяготеет к своему ожиданию – примерно на 2-3% годовых больше инфляции, после вычета всех налогов и комиссий. Если шибко повезет, может 4-5%, но лучше не надейтесь. Я открою страшную тайну: для непрофессионала это предел.
Если у какого-то не специалиста сильно больше, не верьте – ему повезло, могло не повезти.
С этими 2-3% годовых реальной доходности вы обгоните по итогу жизни почти всех вкладчиков «под процент» — рано или поздно их деньги убьет гиперинфляция или дефолт эмитента, а в самом лучшем случае (если выживут) их доходность будет в районе нуля. То есть в районе инфляции. Если повезет.
Далее, если вы умеете отличать хорошие акции от плохих, вам стоит этим заняться. Можете собирать портфель «акций роста», «дивитикеров», «недооцененных компаний». Если с умом, это даст вам 5% реальной доходности сверх инфляции, может быть даже 10%. В отдельный год будет казаться, что даст много больше… но это будет просто удачный год.
Наконец, все слышали слово «трейдинг». Десятки годовых – это там. Я знаю, я это делал. Но этому посвящают часть жизни. Главное правило «не умеешь – не берись». Правильный трейдинг, например, только алгоритмический, системный, по торговым системам, тестированным на истории. Если вы не понимаете, что это и зачем – даже не пробуйте.
И вот еще, главный совет, независимо от уровня компетенции.
Остерегайтесь помощников.
Если кто-то предлагает вам «выгодное вложение», «торговые сигналы», «лучшие стратегии» — с подавляющей вероятностью ничем хорошим это не кончится. В этой куче действительно есть бриллианты, но проблема в том, что если вы не знаете, на что там обращать внимание – вы их просто не разглядите на фоне кучи.
***
На всякий случай, моя книга: www.alpinabook.ru/catalog/personal-investments/555670/
моя группа в ВК про биржу: vk.com/dengi_bez_durakov
блог и автоследование на Comon: https://www.comon.ru/user/voldemort/profile/
Агрегатор аналитики. Собирается инфа с сотен источников. Поэтому из массива получается сигнал по инструменту. И да, это реклама: u.to/m8elFQ
Онлайн-обучение менеджменту и переговорам, ссылка с сайта, где я тоже публикуюсь: https://brammels.com/vladimir-tarasov-online-school/